5月17日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布多项支持房地产的金融举措（以下简称“517楼市新政”）。“517楼市新政”发布以来，百城房贷利率进一步下行，目前多数城市首套房贷利率已降至3.1%-3.5%之间，远低于此前市场平均水平。
“房贷利率下调确实给购房者提供了实惠，减轻了负担。”江西萍乡市民陈女士在房贷新政落地后购买了某小区住宅，“我申请的是30年期按揭贷款56万元，银行说作为优质客户可以享
率以百分比（%）表示；（2）月利率以千分比（‰）表示；（3）日利率以万分比（‱）表示。以下为三种利率之间的换算公式：（1）年利率÷12=月利率；（2）月利率÷30=日利率；（3）年利率÷360=日利率。
常说的“分”“厘”是什么？在日常的口头表述中，经常会听到他人用“分”“厘”来表示利息，“分”“厘”代表什么意思，它们该如何转化为利率呢？农业银行商丘分行工作人员为大家详细解释“分”和“厘”。在人民币计价单位中，人民币的单位分为：元、角、分、厘、毫。它们之间的换算方法为：1元=10角=100分=1000厘=10000毫。因此，1分和1厘就分别表示为：1分=0.01元，1厘=0.001元。而“分”“厘”常被用于表示月利率，所以，将它们换算成月利率的话，1分即表示月利率1%，1厘即表示月利率0.1%或1‰。之后，大家再听到“分”“厘”等的表述，就可以轻松换算成月利率了。
银行贷款的还款方式有先息后本、到期一次性还本付息、等额本金、等额本息等，一般来说，房屋贷款常用还款方式有等额本金、等额本息。由于等额本金的还款方式具有前期还款金额较高、还款压力较大、资金利用率和资金流动性较差、要求借款人有一定经济实力等特点，较少借款人会选择等额本金的还款方式。因此，农业银行商丘分行工作人员主要为大家介绍先息后本和等额本息的计算方式。
假设贷款本金为1万元，年化利率（单利）为24%，贷款期限为1年，那么在先息后本和等额本息这两种还款方式下，利息该如何计算呢？先息后本的还款方式下，年利息的计算公式为：年利息=本金×年利率×贷款期限，因此，需偿还利息总额=10000×24%×1=2400，本息共需要偿还10000＋2400=12400元。等额本息的还款方式下，每月还款额=贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数÷[(1+月利率)^还款月数-1]，因此，我们需要先计算月利率，月利率=年利率÷12=24%÷12=2%。于是，我们可以得出：①每月还款额=10000×2%×(1+2%)^12÷[(1+2%)^12-1]≈945.596（元）；②还款总额=每月还款额×贷款月份≈945.596×12≈11347.15（元）；③利息总额=还款总额-贷款总额≈11347.15-10000≈1347.15（元）。
由上述计算结果，可以得出：利息差=2400-1347.15=1052.85（元）。通过计算先息后本和等额本息两种还款方式下的利息总额，我们可以看出：同等条件下，等额本息比先息后本少偿还1052.85元的利息，等额本息方式下支付的利息明显少于先息后本方式下支付的利息。
以上是总结的利息计算方式，根据这些计算公式，大家就可以轻松计算出利息了。农业银行商丘分行工作人员温馨提醒：贷款人关于贷款利率、还款方式、结息方式等，在贷款申请阶段，可以主动找银行沟通协商，选择最适合自己的。
本报融媒体记者 霍天艳
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