商外挂

一枚青涩少年开始打怪升级，第一关角色是：某会计师事务所的小职员。

起薪7000出头，税前……不过加班和出差的常态下，月均到手大概有9000左右。

作为一名学金融的学渣，大学分数只能是蒙混过关。但是，忘掉了90%的课本知识，剩下10%却发挥了作用。

目前为止，对我影响最大的大概是：复利和机会成本。

• 关于复利

背了N遍的复利概念，引用到生活就是今天的100元和明天的100元不一样，理论上这个差别由利率决定，但直接是由你的选择决定的。

因此，我会很容易地躲开各种利率的猫腻，比如信用卡分期；

因此，我真的不那么喜欢一次性筷子式的享乐消费，比如不够经典款的潮鞋。

对我来说，今天就花掉的钱，反看，其实是向未来花利息借的。

• 关于机会成本

不过，我绝对不是一个抠门的人，我很相信能花钱解决的麻烦，就花钱解决。

毕竟，我们不能只看得到的，还要看失去的是不是更可贵。

另外，国内推崇免费的环境下，付费的东西“物超所值”的概率反而高。

（对了，回国后看到那么多越狱iphone为了省钱的情况，我一直很不能理解，不安全的环境下不是因小失大吗？比起那么贵的iphone，几个软件钱算什么？扯远了）

所以，即使顶着父母“只懂得享受”的训斥，我也宁可请家政阿姨打扫卫生，我的时薪真的高过她们许多，我的休息时间真的很稀缺。

再比如报名贵2000多的随时可约的学车套餐，我可以更灵活地安排学习。比起和我一起开始报普通班的朋友，我提早了2个月拿到驾照。

而每一次花钱培训，投资自己，我这样认为：它让工作中想要“不带我玩”的人有更高的机会成本，或者说有好机会不得不带着我玩。

哪有那么多捷径！先“老套”地存第一桶金

一位让我尊敬的领导说过一句话，我颇以为然：

如果你的本职工作不能给你带来第一桶金的话，那么你的工作有问题，但终究是你的问题。

还好，我的第一份工作，收入中上，我也比较适合。

所以，我要面对的问题就是存钱的计划和执行了。

我给我自己定的第一桶金目标是10万元，按照么月5000元的硬性标准，加之一定的涨薪力度，计划一年半完成。

最后，我也的确顺利实现了：毕业17个月后的，我的余额宝里有了103892元，我清楚地记得那天盘点的金额，兴奋，哈哈。

你问我这10万怎么理出出来的？主要看气质——存钱的气质，计划加前面第一点帮我建立起的消费理念，就基本差不多了。有余额宝前我选择的是1年期的定存，之后就是余额宝了。

“为有源头活水来”，无论节流还是投资，先解决源吧。

安全感自己给！来份保险

13年初，我的余额宝里差不多有了6万多块。

拿了年终奖，我买了以爸妈为收益人的人身保险。作为一个思虑较多的人，主要出于自己是独生子女的考虑。

虽然在学校学过保险课程，但终究是些理论。之后，请教了一些朋友，并学习了一些网络资料后，还是做了一个战术上错误的决定——买了一份终身寿险+重疾险（9000元/年，保额50万）。

感叹一下，可惜14年才遇到简七，在这才发现自己不仅买贵了，而且更好是买消费型保险。

算了，后话后话，买保险这件事本身还是很正确的一步。

现在，我每年会购买1年期的意外险（400多元），配合50万保额的终身寿险+意外险。

尤其是现在，不仅有对爸妈的责任，还有对银行的责任——房贷。

资产配置，初尝多种投资

身家到了六位数后，我继续凭着半桶水的金融知识，开启中等难度的关卡——资产配置。

照理说，还很年轻的我，大可更多资产尝试风险投资，但相对保守和缺乏经验的我，决定还是先摸着石头过河。

更重要的是，我开始逐步涉猎国内各类适合普通大众的投资渠道，为15年的好运气打下基础。

14年年末，我的资产大概累计到了22万。当然主要还是因为工作收入，不过当年开始理财收入突破5位数，理财的魅力有点迷人啊。

控制风险之后，在重要的机会下重注

其实在14年底，我就感觉近几年都温吞的股市开始热火起来，原因当然是我的基金收益超过想象。

加之及身边做金融的朋友比较多，大家一致感觉权益类产品的机会来了。最主要还是股市资金不断流入。

你问我为什么，其实就和2008年的时候，很多人都感知到大环境，买房子一个道理。

个人感觉，很多时候学理财，是为了持续保持对经济财务的敏感度。只要基本踩对大的趋势，就不至于掉队。

我开始增加股票基金比例，加到得了40%，并选择3只不同基金，大概投入了15万左右。事实证明我，选对了！

而到了4700点左右的时候，我撤了，原因也不是有什么技术分析，主要就是——我慌了。

真的太多人开始投身股票，买菜的大妈都参与，绝对不是笑话。

直觉告诉我，即使后面可能少赚，但我现在收手却是稳赚。很多人说我运气好，我是绝对承认的。但机会成本，又一次帮我选对了取舍。

最后，15年我靠着一次较大规模的加薪和整体8万多的投资收益，让资产规模进入40万的大关。

最后，总结一下：

1. 理财，先建立对钱和资源关系的基本认识，还有很重要的是了解自己在投资理财中的性格是什么样子的。

2. 10级的能力就别打20级的boss，没攻克第一桶金，就别想着高风险投资“中彩票”。

3. 资产配置也要两条腿走路，既要控制风险，确保任何极端条件都“输得起”；又要敢于在重大机会/趋势上下重注。

不过，今年个人在投资方面进入了“修养生息”的阶段。

当然，大头都贡献给房贷了，不过感觉也算是不贬值的好方法了吧。

让钱生钱，是实现财富快速积累的唯一方式。

过往6年时间，我们已经帮助了上百万人解决财务问题。

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